AIの普及に伴い、さまざまな業界でAIの導入が進んでいます。保険業界も例外ではなく、AIが広まりつつあります。そこで、今回はAIによって保険業界はどのように変化するのかについて解説します。
さらに、時差氏の活用事例も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
AIが保険業界に変革をもたらしている
AIはさまざまな業界で変革をもたらしており、保険業界も例外ではありません。ここでは、実際にどのような変革をもたらしているのか、詳しく見ていきましょう。
保険業界にAIが必要とされている理由
保険は「万一」に備える重要な仕組みとして、長年にわたって、人々の暮らしを支えてきました。しかし、少子高齢化や人材不足、顧客ニーズの多様化など、業界が直面する課題は増えつつあります。
こうした背景の中で、AIは保険業界にとって不可欠な存在になりつつあるのです。
煩雑な契約手続きや保険金請求業務、膨大な顧客データの分析など、保険業務の多くは時間と労力がかかります。AIはこれらの作業を効率化し、スピーディかつ正確な判断を可能にすることで、業界全体の生産性向上に貢献しています。
保険業界におけるAI活用の主な分野
ここでは、保険業界におけるAI活用の主な分野について見ていきましょう。
契約・審査・引受判断の自動化
生命保険や医療保険などでは、顧客の健康状態や過去の病歴に応じて、契約の可否を判断する「引受審査」をおこなうのが一般的です。AIを活用すれば、過去の膨大なデータをもとにリスクを予測し、短時間で精度の高い審査をおこなえるので、審査時間の短縮と人的ミスの削減につながります。
顧客対応の効率化
保険に関する疑問や相談を24時間対応できるAIチャットボットは、カスタマーサポートの現場で広く活用されています。FAQ対応にとどまらず、契約内容の照会や簡易見積もりなども自動でおこなえるので、顧客満足度の向上にもつながっています。
保険金請求と不正検知
保険金請求の審査では、書類の確認や事故状況の調査に時間がかかることがあります。画像認識AIや自然言語処理機能を用いることで、診断書や事故写真の内容を即座に判断し、請求受付可否を判断して、迅速な支払いが可能となります。
さらに、AIは不正請求の兆候も検知できるので、セキュリティ面でも有効といえるでしょう。
マーケティングと顧客ニーズ
顧客の行動履歴やライフステージの変化をAIが分析することで、個々に最適な保険商品を提案できるようになります。これにより「売る」から「寄り添う」営業スタイルへの転換が可能になり、継続率の向上につながることを期待できるでしょう。
実際のAI活用事例
ここでは、実際のAI活用事例を見ていきましょう。
大手保険会社によるチャットボット導入事例
国内大手の損害保険会社では、AIチャットボットによる事故対応サービスを導入しています。顧客がスマートフォンで事故の状況を報告すると、AIが自動で必要な手続きを案内し、担当者への引き継ぎまでおこなってくれます。
AIが導入されたことにより、スタッフの業務負担が低減されたことに加え、対応スピードが飛躍的に向上しました。
AIによる画像解析でスムーズな事故対応
一部の自動車保険では、事故車両の写真をAIが自動解析し、修理費の見積もりや損傷の程度を即時判定するサービスが提供されています。人による目視確認に比べて、スピードと精度が高く、顧客満足度の向上を期待できるでしょう。
保険業界でAIを導入するメリットと課題
AIを活用することで、スタッフの業務負担を低減できたり、顧客満足度の向上を期待できたりなど、さまざまな恩恵を受けられます。
ここでは、AI導入のメリットと課題について、さらに詳しく見ていきましょう。
顧客満足度の向上と業務効率化
AIの導入によって、保険会社の応対速度や処理能力は格段に向上し、顧客はよりストレスなくサービスを受けられるようになります。手続きが煩雑という保険特有のイメージも、今後は変わっていくことが予想されます。
精度向上によるリスク予測と価格適正化
AIは統計的なリスクを高精度に把握できるので、保険商品のリスク評価がより公平かつ透明になります。これにより、過剰な保険料や不公平な契約条件の是正にもつながるでしょう。
倫理・プライバシー・アルゴリズムの透明性
一方で、個人情報を大量に扱うAIの活用には慎重さが求められます。ブラックボックス化した判断基準に対する説明責任や、AIによる差別的な判断の排除など、倫理的な配慮も不可欠です。
また、オンライン上のデータを扱うことから、個人情報流出などの懸念点も挙げられます。
人間との役割分担が今後の焦点になる
すべてをAIに任せるのではなく、人間が判断すべき領域と、AIが処理すべき業務を明確にわける必要があります。というのも、現在のAI技術では、人の感情に寄り添うサポートや最終的な意思決定については、精度が低いので、まだまだ人が対応しなければならないのです。
AIが変える保険の未来
ここからは、AIの導入により、保険業界がどのように変わっていくのかを見ていきましょう。
オリジナル保険商品の誕生
AIによって個々のライフスタイルやリスク傾向が詳細に把握できるようになり、これまでにない柔軟な保険商品が登場しています。年齢や性別に関係なく、個人のリスクに応じた保険料や補償内容が提案される時代がくるでしょう。
AI時代の保険との向き合い方
便利なAIサービスに頼りすぎると、自分で考える力が弱まるリスクもあります。最終的な契約判断やプランの選定では、AIの提案を鵜呑みにするのではなく、複数の選択肢を比較し、自らの価値観で選ぶ姿勢が大切です。
また、複雑な人生設計や人の感情、コミュニケーションが必要な保険の提案では、やはり人間同士の対話が重要になります。そのため、AIが進化しても、信頼できる担当者の存在や親身なサポートの価値は失われないでしょう。
AIと保険が創る持続可能な社会
保険業界において、AIが幅広く活用されることで、単なる業務効率や収益向上にとどまらず、社会全体の持続可能性を高める可能性を秘めています。
たとえば、自然災害の予測精度が上がることで地域社会の防災力が向上したり、健康維持を促す保険によって医療費の削減や生活習慣病の予防に貢献できたりするなど、社会的な価値創出にもつながるでしょう。
また、時間やコストを削減した分、今まで以上に人に寄り添ったサービスや、細やかなケアに力を注ぐことができるようになります。
保険に求められる役割は、これまで以上に「信頼」と「共感」が重視されていくはずです。その中で、AIというツールをどう使いこなすかは、私たち一人ひとりの選択に委ねられています。
そのためには、AIに関する知識をしっかりと身につけておく必要があります。どんどんと変わりつつある時代の中で、AIリテラシーを体得しているかどうかが重要なポイントとなるでしょう。
とくに、個人情報が必要な保険業界においては、情報の扱い方を含めてしっかりとAIの活用法を学ばなければなりません。
まとめ
いかがでしたでしょうか。
今回は「AIで保険業界が変わる？」をテーマに、保険業界の変革や、実際のAIの活用事例などを紹介しました。AIを活用することで、契約・審査をスムーズにおこなうことができ、スタッフの業務負担を軽減できるだけでなく、顧客もストレスを感じにくくなるでしょう。
ただ、個人情報が必要な業界であることから、情報漏洩などには注意しなければなりません。そのためには、しっかりとAIリテラシーを身につけることが大切です。
